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日前，中國保監(jiān)會下發(fā)了《人身保險新型產(chǎn)品精算規(guī)定》(以下簡稱《精算規(guī)定》)，對分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等新型人身險產(chǎn)品的精算進行了規(guī)定，今后各保險公司新型人身險產(chǎn)品的開發(fā)和精算工作都將有章可循。據(jù)悉《精算規(guī)定》將于7月1日起執(zhí)行，屆時，分紅健康險將全面退出保險市場。

業(yè)內(nèi)人士指出，《精算規(guī)定》有利于防范和化解風(fēng)險、保護消費者利益、加強監(jiān)管、限制不規(guī)范商業(yè)行為，它的出臺，是中國壽險經(jīng)營和壽險監(jiān)管走向規(guī)范化的重要標(biāo)志。

《精算規(guī)定》大勢所趨

據(jù)了解，目前市場上銷售的分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等新型人身險產(chǎn)品，都是各家保險公司按照自己的精算標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計產(chǎn)品并向保監(jiān)會報備，而保監(jiān)會對這些產(chǎn)品并沒有統(tǒng)一的精算規(guī)定。

《精算規(guī)定》規(guī)定了分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險有關(guān)的精算標(biāo)準(zhǔn)，主要包括產(chǎn)品設(shè)計與定價、保單負(fù)債(責(zé)任準(zhǔn)備金)評估、分紅保險的分紅、投資連結(jié)保險投資單位定價、萬能保險結(jié)算利率等，這意味著今后保險公司新型人身險產(chǎn)品的價格制訂、收費標(biāo)準(zhǔn)、紅利分配等都將處于嚴(yán)格的制度監(jiān)督之下。此舉一方面能促使保險公司建立科學(xué)的負(fù)債評估制度，防止風(fēng)險積累，使保險公司產(chǎn)品開發(fā)和精算工作有章可循，為償付能力監(jiān)管奠定基礎(chǔ);另一方面提高了保險產(chǎn)品的透明度，限制了不合理的收費，亦有利于保護廣大消費者的利益。同時，它還將限制一些不規(guī)范商業(yè)行為，有力維護正常的市場秩序以及行業(yè)和消費者利益不受侵害。

一位保險專家指出，《精算規(guī)定》的出臺是大勢所趨，它對保險公司加強風(fēng)險管控，規(guī)范和維護行業(yè)健康發(fā)展都將發(fā)揮積極作用。

分紅健康險將全部停售

一位接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，目前深圳各壽險公司都有新型人身保險產(chǎn)品，且銷售勢頭不錯。記者日前在平安人壽深圳分公司采訪時了解到，該公司兩款分紅型產(chǎn)品銷售占新契約保單的50%?？梢?，既具有投資功能又具有保障功能的新型人身險產(chǎn)品頗受市場追捧。

《精算規(guī)定》將于7月1日起正式執(zhí)行，屆時分紅、投資連結(jié)和萬能保險產(chǎn)品等新型人身險產(chǎn)品將全部按照新的規(guī)定進行調(diào)整，不符合規(guī)定的產(chǎn)品將會退出市場，而在7月1日前已經(jīng)生效的該類保險產(chǎn)品的保險合同仍將按原保險合同內(nèi)容執(zhí)行。

《精算規(guī)定》還明確規(guī)定:“分紅保險可以采取終身壽險、兩全保險或年金保險的形式，保險公司不得將其他產(chǎn)品形式設(shè)計為分紅保險?！边@意味著分紅健康險將于7月1日起全面退出保險市場。

停售是否引發(fā)搶購風(fēng)潮

具有投資功能的新型人身保險產(chǎn)品近年來逐漸趨熱，與此同時，關(guān)于保險業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)事件的報道也時常見諸報端。保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，避免出現(xiàn)大面積誤導(dǎo)和短期行為是《精算規(guī)定》出臺的動機之一。

從《精算規(guī)定》出臺到正式執(zhí)行尚有一個月時間，會否出現(xiàn)業(yè)務(wù)員借部分新型人身險產(chǎn)品將停售之機誤導(dǎo)投保人引發(fā)市場搶購風(fēng)潮呢?

接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士指出，投資、分紅功能確實成為部分業(yè)務(wù)員對外宣傳新型人身險產(chǎn)品以吸引投保人的一個賣點，個別業(yè)務(wù)員片面夸大其投資功能，甚至掩蓋了保險本身的保障功能，但是在深圳市場這種誤導(dǎo)只是個別現(xiàn)象。

據(jù)介紹，深圳壽險公司對從事具有投資功能的新型人身險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)員有嚴(yán)格要求，不僅需要其具備一定的保險從業(yè)經(jīng)歷，而且還要經(jīng)過專門培訓(xùn)、考核，通過認(rèn)可并具有資格的保險業(yè)務(wù)員方可從事銷售新型人身險產(chǎn)品。再加上保險公司對這類產(chǎn)品有嚴(yán)格的風(fēng)險管控手段，因此深圳市場不可能出現(xiàn)大面積誤導(dǎo)現(xiàn)象。