導語：淺談綠色信貸對商業(yè)銀行績效的影響一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1引言

綠色信貸是國家為了推動正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關系而實施的，其主要表現(xiàn)形式是：為生態(tài)保護、生態(tài)建設、綠色企業(yè)融資，以此來構建新的信貸體系和金融工具，綠色信貸具有存在的意義。

2綠色信貸的意義與現(xiàn)狀

2.1綠色信貸的意義。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，社會的進步，人們的生活水平越來越高，但是環(huán)境問題也與日俱增。我國也漸漸意識到了環(huán)境保護、生態(tài)穩(wěn)定的重要性，希望能夠通過各方努力，共同構筑美好環(huán)境。信貸作為金融業(yè)中重要的盈利手段，成為國家協(xié)調金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的第一步。實施綠色信貸政策，屬于黨和政府解決我國經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境治理間的矛盾的重要舉措，是生態(tài)文明建設的一項重要制度安排，也是貫徹落實“綠水青山也是金山銀山”重要指示的具體體現(xiàn)[1]。2.2綠色信貸實行現(xiàn)狀。綠色信貸的內容和要求已經(jīng)暗示了商業(yè)銀行應該承擔起社會責任，但是商業(yè)銀行的存在是適應市場經(jīng)濟需求的，它的本質是逐利的。商業(yè)銀行為了實現(xiàn)自身利益的最大化，勢必追求信貸利息的高價，而不會去分辨是否是生態(tài)建設產(chǎn)業(yè)或是綠色產(chǎn)業(yè)。因此對于綠色信貸的實施，商業(yè)銀行最先考慮的問題就是綠色信貸是否會對其經(jīng)營績效有負面影響，這也導致了目前來看綠色信貸的運行動力不足。就此看來，對綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響的研究能夠使商業(yè)銀行更加明確實行綠色信貸的有利影響，以便其更加積極的參與到綠色信貸的實行中來。這樣的研究是具有現(xiàn)實意義的。

3綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響

3.1綠色信貸促進商業(yè)銀行信貸結構優(yōu)化。銀行的信貸結構與本身的資產(chǎn)安全密切相關。商業(yè)銀行通過控制對高污染、高耗能等行業(yè)的信貸支持，對于不符合可持續(xù)發(fā)展要求的企業(yè)進行退出，并且大力支持綠色金融，開創(chuàng)新的綠色信貸的抵押方式，支持環(huán)境保護、節(jié)約資源能源、保護生態(tài)環(huán)境的綠色產(chǎn)業(yè)和項目有助于優(yōu)化銀行的信貸結構，推進產(chǎn)業(yè)結構升級，更好的促進自身進步。以前的信貸業(yè)務中，銀行重點關注的是貸款業(yè)務的盈利以及運營風險，但是隨著社會輿論對于環(huán)保的關注和國家出臺環(huán)保政策相關法律法規(guī)，銀行已經(jīng)開始注重在整個信貸過程中貸款者的環(huán)境友好程度，對于環(huán)境友好程度低、資源浪費的企業(yè)實行貸款數(shù)額的限制，同時對有利于生態(tài)建設、環(huán)境保護的企業(yè)加大貸款支持。這從銀行對綠色企業(yè)與污染企業(yè)的余額剩余，就可窺見一斑。例如，招商銀行的“兩高一?！庇囝~從2015年的929.03億元下降到2017年的830.82億元，下降幅度約為10.57%，是四家銀行中下降幅度最大的，而綠色信貸余額遠遠超過“兩高一?！辟J款余額[2]。在對高污染資源浪費的企業(yè)貸款進行數(shù)額限制的同時，銀行會把從這些企業(yè)身上節(jié)約的貸款，投入到發(fā)展前景開闊、符合環(huán)保要求的企業(yè)或是項目上去。隨著時間流逝，商業(yè)銀行的信貸結構會慢慢向綠色產(chǎn)業(yè)偏移，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在意識到這種趨勢的時候，會更加傾向于向綠色產(chǎn)業(yè)轉型。長此以往，對于我國產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級也有促進作用。3.2綠色信貸提高商業(yè)銀行財務績效。綠色信貸提高商業(yè)銀行的財務績效主要包括以下幾個方面，綠色信貸相關的中間業(yè)務、社會輿論效益、客戶吸引、人才引進、爭奪市場等。綠色信貸業(yè)務盡管開始的比較晚，但卻是擁有光明前景的業(yè)務，作為新興的國家金融調控手段，在綠色信貸業(yè)務剛剛鋪開的過程中，也會出現(xiàn)相關的服務，例如綠色信貸程序咨詢、企業(yè)綠色信貸顧問等等。這類中間業(yè)務毫無疑問也會給銀行帶來收益，從而提升銀行在開展綠色信貸業(yè)務中的利益。綠色信貸對于社會上的生態(tài)建設、環(huán)境保護等項目都能做出貢獻，很容易獲得社會輿論的支持，有利于銀行樹立綠色形象，提高自身在金融行業(yè)中的競爭力和吸引顧客存款的能力。本身綠色信貸又是國家大力推進的一項舉措，積極響應黨和政府的號召也能夠為銀行本身贏得尊重和支持，對于提升員工的幸福感和招收高水平人才也有一定的有利影響。在此情況之下，銀行也更有機會去擴大市場份額，在市場競爭中占據(jù)有利地位，獲得更高的利潤。3.3綠色信貸降低商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風險。綠色信貸能降低商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風險，提高銀行資產(chǎn)質量。環(huán)境污染會間接的影響到銀行的貸款收益，在全球環(huán)境形勢日趨嚴重的今天，國家和政府對于污染企業(yè)、污染事件都是持否定態(tài)度的，盡管還存在著一些企業(yè)違法破壞生態(tài)平衡的情況，但是這種情況一旦被發(fā)現(xiàn)，國家絕不姑息。而商業(yè)銀行作為大多數(shù)企業(yè)的融資選擇，如果貸款的企業(yè)因為污染環(huán)境而被國家懲處，這不僅會損害銀行在社會上的形象，更會導致貸款無法及時收回。但是推行了綠色信貸，此類問題就可以得到有效解決。銀行將綠色生產(chǎn)、節(jié)約資源等與貸款收益、風險評估共同列入到貸款考察的項目，就能夠很大程度上避免由于貸款企業(yè)發(fā)生污染事件導致的信貸風險。不僅如此，貸款資源的重新分配本身也有利于環(huán)保企業(yè)的發(fā)展，從長遠來看，銀行也會獲得這些企業(yè)所帶來的效益。綠色信貸本身有利于自然環(huán)境和社會和諧，優(yōu)美的自然環(huán)境以及良好的市場氛圍對優(yōu)化銀行生存環(huán)境也有積極意義。

4結束語

總而言之，以長遠的眼光來看，綠色信貸不僅有利于環(huán)境保護、生態(tài)平衡，也幫助商業(yè)銀行提高經(jīng)營績效。在推進產(chǎn)業(yè)結構向綠色產(chǎn)業(yè)轉型的同時，它也優(yōu)化了銀行的資產(chǎn)質量，不論對社會還是商業(yè)銀行來說，都是值得提倡的。

參考文獻

[1]王建瓊，董可.綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響———基于中國商業(yè)銀行的實證分析[J/OL].南京審計大學學報，2019-07-16（1-9）.

[2]趙璐.綠色信貸對我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響研究[D].鄭州大學，2019.

作者:郝冰 單位:中國建設銀行股份有限公司沈陽皇姑支行